每个人都憧憬有更美好的未来。然而,没有多少人会认真思考自己的未来要如何活得更美好。其实,一般人花更多时间去选衣服或生日蛋糕,而没好好地思考要如何规划退休,以及要如何善用存款,明智来投资,以从中获益。
投资是用钱生钱,让金钱为你卖力。在今天的社会,投资不只是个好主意,更是不可或缺的事。
投资并不是快速致富的阶梯,更不是赌博。投资是在仔细研究与分析各种因素与可能性之后所作出的行动。毕竟这些都是你的血汗钱,须清楚了解并关心这些钱的去向。最重要的是,你要知道自己在做什么,以及为什么要这样做。
投资途径有很多,投资类型也不胜枚举。关键在于要弄清楚各种投资的功能与特征,以便选择最适合你以及你所制定的目标。一旦你判断出自己是哪类型投资者,就更容易作出明智又有益的选择。
一般而言,投资可分成四大类的“资产类别”。
现金是存在银行账户的资金,而“现金等价物”是指可很快转换为现金的投资。换句话说,就是能够结清有关投资为现金。
现金等价物投资包括货币市场基金、国库债券与储蓄债券。虽然这些工具被认为很安全,但与其他类型投资相比,其回酬率相对较低。
以债务为依据的投资是固定收益证券。其中一个例子是债券;透过这类投资工具,将钱借给某家公司或政府一段固定期限。回酬是在有关期限结束时,得到利息付款加上债券发行价值。
虽然大部分固定收益证券具有保证,并被视为是相对安全的投资,可是变异型,例如“垃圾”债券会承诺较高的回酬率,没有保证,算是极高风险的投资。
购买股票,在本质上就是买进有关公司的部分拥有权。有资格收到股息,这是公司分配给股东的盈利,也有权在股东大会上投票参与表决。
拥有股权可从两方面受惠。无论是公司股价上涨或派股息都可以让你有所赚利。可惜的是,这些结果未获保证。其实股价可能会波动不定。股票通常会比固定收益证券提供更高回酬,同样的,亏损风险也相应较高。
其他可供选择的资产类别包括较复杂的投资产品,包括货币、对冲基金、黄金、房地产与各种形式的衍生产品,例如远期、期货、期权与掉期。
替代投资通常会有高过平均数的风险,因为其潜在回酬也高过平均数。这种资产类别通常吸引较老练且专业的投资者,他们知道要如何管理投资,也能够承担较高的风险。
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